再多谘询也没用AKPK教你正确理财

作者: 来源:X潮生活 时间:2020-06-18 22:41:39 浏览(981)

再多谘询也没用AKPK教你正确理财再多谘询也没用AKPK教你正确理财

在大众的刻板印象中,欠债是件不光彩的事,惟不及时去解决,星星之火甚至可以燎原。国家银行在2006年成立信贷谘询与债务管理机构(AKPK),这11年来,已为逾50万人提供财务谘询,并为近20万人进行财务重组计划,协助他们脱债。

该机构理财教育课程导师庄国辉博士说,倘若一个人长期面临债务缠身,再多的谘询和计划只是亡羊补牢,故目前该机构把主力集中于理财教育,教导民众正确的理财观念,重新掌握本身的财务与债务。

“根据AKPK数据显示,高达24%国人债务失控的原因是财务规划不当所致,我们的首要任务是让民众理解基本的财务问题,然后进行妥善的规划,所以目前通过各项平台,包括与华社以及华团合作,推广理财教育,让更多大马人知道理财的重要性。”

AKPK提供免费服务

问:AKPK提供的服务是否需付费,同时  要在哪里可找到AKPK?

我们的服务是免费的,如果通过第三方转介,并要求收费,民众受促勿上当,同时并没有所谓的100%债务重组保证,因为不同的个案必须依照当事人的财务状况而定。

而涉及的债务重组,也需国家银行管辖下的金融机构才能进行。

换句话说,非法借和欠阿窿钱,该机构只能给予财务谘询,无法提供债务重组计划。

符合债务重组计划者,将给予10年的时间,让他们慢慢还清债务,重新掌握本身的财务和债务。

AKPK的办公室就附属在国家银行,全国11个拥国家银行分行的州属皆有AKPK办公室,另外,AKPK也在全国26间银行设立财务谘询办事处,方面民众前来需求协助。

存钱才能理财规划

问:是否可以给年轻人尤其是社会新鲜人,一些基本的理财概念?

在理财之前一定要有现金,如果你没有储蓄,往后的计划就做不成,站在AKPK的角度,首先,需教育民众如何把钱存起来,才可以进行其他的理财规划。

我们的理财方程式很简单,就是必须做出预算,在AKPK,我们鼓励民众最少把收入的10%先储蓄,而这笔储蓄不要存在极易提出的平台(例如扑满或银行提款机),而是建议用于适当的投资如基金或股票等,同时最有效的储蓄方式,是通过银行直接从收入中扣除,强制性储蓄然后再投资。

如果你无法培育储蓄的习惯,赚再多的钱也没有用,我遇过很多的个案,钱不是赚不到,而是存不到。

养成了储蓄习惯,接下来就是必须做预算,并养成记帐的习惯,总的来说,记住“60-30-10”分配法,10%是储蓄,60%是必须开销,至于30%则是变动型开销,如果情况许可,也可以把此比例纳入储蓄。

22岁女生背负8万卡债

问:目前面对财务状况的人士是否有年轻化的迹象?

在上几个月,有一位年仅22岁的女生向我求助,让我感到惊讶的是,年纪轻轻的她已背负8万令吉的卡债,进一步了解才发现原来她误入非法直销公司的圈套,为提升佣金而利用父亲的附属卡购买产品,但不到半年该公司倒闭而背上这笔庞大的债务。我劝请年轻人勿急功近利,为找快钱而得不偿失。

至于是否有年轻化,我认为有好也有坏,往好的方面来看,在面对债务问题时,年轻人懂得向我们的协助,最起码也显示他们对理财有一定的兴趣和重视,剩下的就是走投无路才找我们。

欠车贷而被判破产

问:是否有年轻人因为卡债而破产?

根据全国破产局的数据,平均每天有60人破产,35岁以下佔了25%。

至于什幺原因导致年轻人破产,当中25%是因为车贷,为什幺是车贷呢?因为法令指债务超过3万令吉,就可以宣判破产,而目前普通一辆国产车贷就已超过3万令吉了。

一旦成为破产人士,就不能拥有自己的公司、不能出任公司、社团或政府机构职位,以及不能随随便便出国(需获报穷局总监的批准),当然持用信用卡方面也不能,所以我提醒年轻人,如果年纪轻轻就破产,以后的生活要怎幺过?

政府目前也在探讨新的破产法令,其中一项是把宣判破产的资格,从负债3万令吉提升至5万令吉。

追求物质易欠巨债

问:为什幺许多人会背上巨债,尤其是年轻人?

通常寻求AKPK协助,面对债务问题的人士,可归类为3种类型,即贪婪(Greedy)、追求生活品质(Lifestyle),以及紧急状况(circumstances),贪婪属以上个案,至于没有量力而为,一味追求生活享受以及没有足够的储备金,也极容易陷入债务问题。进行债务重组计划的20万人中,我们发现高达24%人债务失控,是因为财务规划不当所致,在这当中的70%,即约14万人,是45岁以下的已婚男士,因为结婚、成家立业,在这方面的负担而导致需进行债务重组。

卡养卡方式用信用卡

问:年轻人在信用卡卡债方面的问题是否严重?

目前有15%的人是因为信用卡卡债导致需要进行债务重组,国家银行在2012年管制信用卡申请,限定每月收入2000令吉以及每名持卡者只可拥两家银行所发出的信用卡后,有不少持卡者前来寻找AKPK协助,因为早前他们是以卡养卡的方式使用信用卡,我曾遇过最高纪录一人拥15张信用卡。

国家银行实施此措施,也提醒人们小心使用信用卡,因为现今的人,当面临信用卡问题,都会怪罪发出信用卡的机构。


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